Digitalización e inclusión financiera en Colombia durante la pandemia 2020

Congreso InternacionalLa era digital en Colombia hace sus mayores avances en medio de una pandemia, el confinamiento que trajo el COVID-19 para el primer semestre del 2020 afecto la economía, y trajo a todos los actores económicos la necesidad de transformarse, bancarizarse y abrir canales digitales. La inclusión financiera en solo seis meses obtuvo cifras históricas, lo que planeaba el Gobierno hacer en 2 años se logró en un corto periodo de tiempo.1. RESUMEN Palabras Clave 2. INTRODUCCIÓN 3. DESARROLLO 4. CONCLUSIÓN 5. REFERENCIASEspecializaciónEspecialista en Análisis y Administración Financier

Los Neobancos: Un nuevo modelo de negocio en el ecosistema financiero global en tiempos de COVID-19 y su impacto en la economía colombiana

Neo banks are a new business model in the global financial ecosystem that have been able to take advantage of the opportunities created by the COVID-19 pandemic. In Colombia, these financial entities have experienced significant growth and can have a positive impact on financial inclusion and competition in the financial sector. The aim of this article was to identify the importance of Neo banks in the economic reactivation in Colombia and global financial trends in times of COVID-19. The article is of a descriptive-analytical type, supported by secondary data collection sources. The results suggest that Neo banks, by offering their digital financial services in terms of accessibility, agility, and quality throughout the Colombian territory, is a powerful strategy for improving the socio-economic situation of rural inhabitants and empowering vulnerable communities. However, a challenge for these entities is overcoming barriers to access financial products in Colombia, enabling greater financial inclusion for population segments that had not been considered by traditional banks, and enabling better capital conditions for investment in the banking sector and the granting of credit to SMEs. It is concluded that Neo banks benefit significantly by incorporating FinTech solutions (technology in financial processes) into their operations. With greater channeling of public monetary resources towards Neo banks, their contribution to the national economy will be greater. This, in turn, will allow for a greater margin of capital maneuverability in the banking sector for the granting of investment credits to SMEs and entrepreneurs, achieving a favorable long-term impact for the country's economic reactivation. Considering the COVID-19 crisis within the financial context, the business models of Neo banks and FinTech are collaborative towards greater financial inclusion without diminishing user security systems.Los Neobancos son un nuevo modelo de negocio en el ecosistema financiero global que han logrado aprovechar las oportunidades creadas por la pandemia de COVID-19. En Colombia, estas entidades financieras han experimentado un crecimiento significativo y pueden tener un impacto positivo en la inclusión financiera y la competencia en el sector financiero. El objetivo del artículo fue identificar la importancia que tiene los Neobancos frente a la reactivación económica en Colombia y las tendencias globales financieras en tiempos de COVID 19. En lo metodológico, el artículo, es de tipo descriptivo – analítico, apoyados en fuentes de recolección secundaria. En los resultados se concibe, que los Neobancos, al ofrecer sus servicios financieros digitales en términos de accesibilidad, agilidad y calidad en todo el territorio colombiano, tal propuesta de valor es una estrategia poderosa para la mejora de la situación socioeconómica de los habitantes de las zonas rurales y en el empoderamiento de las comunidades más vulnerables. Sin embargo, se convierte en un reto para estas entidades, la superación de las barreras en el acceso a productos financieros en Colombia, donde se posibilite una mayor inclusión financiera a segmentos poblacionales que no habían sido tenidos en cuenta por la banca tradicional, además de que se posibiliten unas mejores condiciones de capital hacia la inversión del sector bancario y de otorgamiento de créditos hacia las Pymes. Se tiene como conclusiones, que, los Neobancos se benefician de manera significativa, al incorporar soluciones Fintech (tecnología en los procesos financieros) a sus operaciones, debido a  que al existir mayor canalización de recursos monetarios del público hacia los Neobancos, mayor será el aporte de estos hacia la economía nacional, debido a que existen un mayor margen de maniobra de capital en el sector bancario para el otorgamiento de créditos de inversión hacia las Pymes y emprendedores, lográndose al largo plazo un impacto favorable para la reactivación económica del país, y considerando particularmente, que ante la crisis del Covid19 dentro del contexto financiero, el modelo de negocios de los Neobancos y de las Fintech son colaborativas una mayor inclusión financiera sin aminorar el sistema de seguridad de los usuarios

Una mirada al ecosistema fintech en Ecuador

Las tecnologías aplicadas a las finanzas irrumpen en el mercado, dando lugar a la creación de empresas (Fintech) que traen consigo una serie de oportunidades y desafíos en cuestiones económicas, normativas y sociales. Por lo que, el presente artículo tiene como objetivo profundizar los conocimientos con respecto al ecosistema Fintech ecuatoriano, a través de la medición y descripción de su desarrollo en el período marzo 2017 - junio 2021, junto a su comparación con Colombia. Como resultado, se muestra un ecosistema Fintech ecuatoriano que a pesar de su crecimiento aún permanece por detrás de Colombia, que se consolida como uno de los más importante de América Latina. En consecuencia, se evidencian ciertos rezagos por parte de Ecuador en cuanto a número de empresas de tecnología financiera, adopción de clientes, atracción de inversión y desarrollo de normativa relacionada con el sector. Por lo tanto, se resalta la necesidad de que las Fintech, el gobierno y la banca tradicional puedan trabajar de manera mancomunada para avanzar en el impulso de acciones que permitan mantener vigorosos los procesos de innovación, adopción y fortalecimiento de los servicios de tecnología financiera.Technologies applied to finance are bursting into the market, giving rise to the creation of companies (Fintech) that bring with them a series of opportunities and challenges in economic, regulatory and social issues. Therefore, this article aims to deepen the knowledge regarding the Ecuadorian Fintech ecosystem, through the measurement and description of its development in the period March 2017 - June 2021, along with its comparison with Colombia. As a result, it shows an Ecuadorian Fintech ecosystem that despite its growth still remains behind Colombia, which is consolidated as one of the most important in Latin America. Consequently, Ecuador is lagging behind in terms of the number of financial technology companies, customer adoption, investment attraction and development of regulations related to the sector. Therefore, there is a need for Fintech, the government and traditional banks to work together to advance in the promotion of actions that will keep the processes of innovation, adoption and strengthening of financial technology services vigorous.Licenciado en Administración de EmpresasCuenc

Las fintech y la inclusión financiera de los millennials de la provincia de Huancayo en el contexto de la pandemia de COVID-19, 2021

Ante las deficiencias del sistema financiero, nacen las Fintech, son startups innovadores que brindan productos y servicios financieros mediante la tecnología. Por ello, la presente investigación tuvo como objetivo general determinar la relación entre las Fintech y la inclusión financiera de los Millennials de la provincia de Huancayo en el contexto de la pandemia de covid-19, 2021. La metodología de la investigación fue de alcance correlacional, enfoque cuantitativo, tipo de investigación básica y diseño no experimental transeccional correlacional. La técnica utilizada para la recolección de datos fue la encuesta y el instrumento de recolección de datos fue un cuestionario, contrastado por juicio de expertos, el cual estaba conformado por 24 preguntas con la escala de valoración de Likert. La población estuvo constituida por Millennials de 25 a 40 años de la provincia de Huancayo que cuentan con un celular y acceso a internet, según los datos del Instituto Nacional de Estadística e informática [INEI] (2017) dicha población es de 117,348 pobladores, de lo cual se obtuvo una muestra de 307 Millennials, y la tabulación de la información se realizó mediante el programa SPSS V.26. La presentación de los resultados se dio aplicando la prueba de normalidad con el estadístico de Kolmogorov Smirnov y para la prueba de hipótesis la Correlación de Spearman, donde se obtuvo como resultado (0.759), indicando que existe una correlación positiva alta entre las Fintech y la inclusión financiera de los Millennials de la provincia de Huancayo en el contexto de la pandemia covid-19, 2021. Al término de la presente investigación se presentan las conclusiones y recomendaciones en base a la investigación realizada

Transformaciones en los mercados financieros y su impacto en la competitividad de Colombia

El objetivo principal de este estudio es identificar los fenómenos experimentados en el entorno financiero colombiano, durante los últimos dos años (2021-2022); con el fin de establecer los factores que benefician o afectan los indicadores financieros y económicos del país, así como su impacto en la economía en general, por medio de una investigación descriptiva y metodología cualitativa con información de fuentes primarias y secundarias. En esta investigación, se profundiza en los mercados financieros colombianos que han experimentado importantes transformaciones, impulsados por factores como la globalización, la innovación tecnológica y la regulación, los cuales han generado un impacto significativo en la competitividad de la economía colombiana. Dentro de los cambios más significativos secundarios a la transformación identificados en los mercados financieros colombianos se encuentran: 1) disminución en la proyección de entidades financieras a través de fusiones y adquisiciones, 2) Incorporación de nuevas tecnologías como la banca digital y las Fintech que han incrementado su participación en el sector en los últimos años; 3) apertura al comercio internacional mediante acuerdos comerciales facilitando el acceso de las empresas colombianas a los mercados internacionales. Otros factores que han contribuido y afectado a la economía Colombia en estos periodos de estudio son los siguientes: riesgos de ciberseguridad, tendencia de crecimiento de la inflación en los últimos dos años en Colombia, Impacto de la actual Guerra entre Ucrania y RusiaThe main objective of this study is to identify the phenomena experienced in the Colombian financial environment during the last two years (2021-2022); in order to establish the factors that benefit or affect the country's financial and economic indicators, as well as their impact on the economy in general, through descriptive research and qualitative methodology with information from primary and secondary sources. In this research, we delve into the Colombian financial markets that have experienced significant transformations, driven by factors such as globalization, technological innovation, and regulation, which have generated a significant impact on the competitiveness of the Colombian economy. Among the most significant changes secondary to the transformation identified in the Colombian financial markets are: 1) decrease in the projection of financial institutions through mergers and acquisitions, 2) incorporation of new technologies such as digital banking and Fintech that have increased their participation in the sector in recent years; 3) opening to international trade through trade agreements facilitating the access of Colombian companies to international markets. Other factors that have contributed to and affected the Colombian economy in these study periods are the following: cybersecurity risks, inflation growth trend in the last two years in Colombia, Impact of the current War between Ukraine and Russi

Descripción de tendencias relacionadas con los presupuestos que asignan las entidades bancarias colombianas a las actividades de marketing

El objetivo de esta investigación es describir las tendencias relacionadas con los presupuestos que asignan las entidades bancarias colombianas a las actividades de marketing. La metodología aplicada es de enfoque cuantitativo y diseño longitudinal. En primera medida, se realizó una recopilación y revisión de la literatura académica, artículos, informes, reportes y documentos relacionados con la adopción de nuevas tecnologías en el sector bancario. Luego, se analizó la evolución de algunos rubros contables durante un periodo de aproximadamente siete años, entre los cuales se tuvo en cuenta el Activo, Patrimonio, Ingresos, Ganancias & Pérdidas, Derivados de Especulación, Equipo Informático, Programas & Aplicaciones Informáticas, Gastos de Servicios Bancarios, Servicio Red de Oficinas, Publicidad y Propaganda, Relaciones Públicas, Procesamiento Electrónico de Datos & Publicaciones y Suscripciones. Se observa que la pandemia influyó en el comportamiento de algunos rubros, aunque, con el retorno a la normalidad, las series recobran su tendencia. Se concluye que las entidades bancarias colombianas se encuentran en un intenso proceso de transformación digital, puesto que están apalancando sus actividades con nuevos canales, productos y servicios digitales.The aim of this research is to describe the trends related to the budgets that Colombian banking entities assign to marketing activities. The applied methodology is a quantitative approach and longitudinal design. In the first measure, a compilation and review of the academic literature, articles, reports, reports, and documents related to the adoption of new technologies in the banking sector was carried out. Then, the evolution of some accounting items was analyzed during a period of approximately seven years, among which the Assets, Equity, Income, Profits & Losses, Speculation Derivatives, Computer Equipment, Computer Programs & Applications, Expenses of Banking Services, Office Network Service, Advertising, Public Relations, Electronic Data Processing & Publications and Subscriptions. It is observed that the pandemic influenced the behavior of some items, although, with the return to normality, the series recover their trend. It is concluded that Colombian banking entities are in an intense process of digital transformation, since they are leveraging their activities with new channels, products, and digital services

Analysis of the impact of 4.0 technologies in credit institutions in Colombia

A partir de informes y cifras públicas disponibles para el sector financiero se realiza un análisis del comportamiento para operaciones monetarias y no monetarias, tanto en canales transaccionales tradicionales como para aquellos asociados a la tecnología 4.0 y de esta manera determinar el impacto de la implementación de tecnologías 4,0 en los establecimientos de crédito en Colombia, para finalmente presentar oportunidades para las entidades objeto de estudio y el mercado en el que se encuentran.naBased on reports and public figures available for the financial sector, a behavior analysis is carried out for monetary and non-monetary operations, both in traditional transactional channels and for those associated with technology 4.0 and in this way determine the impact of the implementation of technologies. 4.0 in credit institutions in Colombia, to finally present opportunities for the entities under study and the market in which they are located.Magíster en Administración de Empresas - MBA – VirtualMaestrí

Challenges of Ecuadorian entrepreneurship, transcending to post-pandemic times

Los cambios sistémicos e inesperados derivados del Covid-19 impulsaron de manera abrupta a los emprendimientos ecuatorianos a deslastrarse del modelo tradicional del negocio in situ. En ese sentido, se vieron forzados a incorporar las tecnologías de innovación y comunicación, con poca preparación y conocimiento, pasando hacia un modelo de negocio a distancia, para responder a la nueva realidad poscovid-19. Esto motivó a analizar el emprendimiento ecuatoriano en pandemia, así como los retos y desafíos a enfrentar en la pospandemia, mediante una revisión documental sobre la incidencia del contexto de crisis en su devenir, los hallazgos y obstáculos a enfrentar en el ámbito latinoamericano; así como las acciones empleadas por los emprendedores y el gobierno para afrontar la pandemia, siendo neurálgico abordar también el auge de la digitalización y los desafíos a enfrentar. Los resultados muestran que el emprendimiento ecuatoriano se encuentra en un proceso de ajustes internos por necesidades propias e influidos desde el entorno por la crisis sanitaria, las políticas públicas y el nuevo marco regulatorio. Se concluye que el país requiere un viraje profundo de los emprendimientos, donde la digitalización de los procesos y la alfabetización digital son las bases para el resurgimiento económico; sin embargo, esto implica desafíos y esfuerzos mancomunados de todos los agentes económicos y gubernamentales, para evidenciar una evolución próspera que coadyuve a la estabilidad de los emprendimientos y de la economía nacional.    The systemic and unexpected changes, derived from COVID-19, abruptly pushed Ecuadorian enterprises to disassociate themselves from the traditional on-site business model. In this sense, they were forced to incorporate innovation and communication technologies, with little preparation and knowledge, moving towards a remote business model and inserting themselves into the digital economy, to respond to the new post-COVID-19 reality. This led to analyze the Ecuadorian entrepreneurship in the pandemic as well as the challenges to be faced in the post-pandemic period, through a documentary review on the incidence of the crisis context in its evolution, the findings, and obstacles to be faced in Latin America; as well as the actions used by entrepreneurs and the government to face the pandemic, being essential to also address the rise of digitalization and the challenges to be faced. The results show that Ecuadorian entrepreneurship is in a process of internal adjustments due to its own needs and influenced by the environment by the health crisis, public policies, and the new regulatory framework. It is concluded that the country requires a profound change in entrepreneurship, where the digitalization of processes and digital literacy are the basis for economic resurgence; however, this implies challenges and joint efforts of all economic and governmental agents over time, to demonstrate a prosperous evolution that contributes to the stability of enterprises, and therefore, of the national economy. &nbsp

Inclusión financiera en Perú y Latinoamérica en tiempos del COVID-19

This study analyzes the consequences of COVID-19 in Peru and Latin America regarding the aspects of poverty and unemployment, the impact on the economic-social scenarios, and the existing financial inclusion indicators in times of pandemic. The article’s objective was to show the importance of financial inclusion to mitigate the effects of the COVID-19 crisis by inserting the population ―traditionally excluded― into the formal financial system. As a result of the research, it is shown that governments have mitigated the negative effects of the pandemic with the implementation of subsidy programs and by offering economic support to the vulnerable population; however, it is necessary to improve public policies to take advantage of digital innovation in benefit of the population, and to lower the barriers that hold back the penetration of financial inclusion.El presente estudio analiza las consecuencias del COVID-19 en el Perú y América Latina, en los aspectos de pobreza y desempleo, el impacto en los escenarios económicos-sociales y los indicadores de inclusión financiera existentes en tiempos de pandemia. El objetivo del artículo fue evidenciar la importancia de la inclusión financiera para mitigar los efectos de la crisis del COVID-19 insertando a la población ―tradicionalmente excluida― al sistema financiero formal. Como resultado de la investigación, se demuestra que los gobiernos han mitigado los efectos negativos de la pandemia con programas de subsidios y apoyo económico a la población vulnerable a través del sistema financiero; sin embargo, se requiere mejorar las políticas públicas para aprovechar la innovación digital en favor de la población y la necesidad de disminuir las barreras para facilitar la penetración de la inclusión financiera

La transformación del comercio digital en términos de inclusión financiera, cobertura nacional y confianza del consumidor en un contexto de pandemia

La llegada de la pandemia ocasionada por el COVID-19 supuso una serie de transformaciones en todos los sectores debido a las medidas tomadas para poder mitigar la emergencia sanitaria mientras se trataba de controlar la propagación del virus. Unos, más que otros, tuvieron que reacondicionarse desde cero para poder seguir siendo sustentables en el tiempo, pero los efectos de esta circunstancia no fueron del todo negativos. El cambio de las condiciones del medio obligó a las personas a satisfacer sus necesidades mediante otros medios, como lo fue en el caso del comercio digital, que llevó a que se diese un fenómeno indirecto desde la inclusión financiera, acompañado de una mayor cobertura de servicios financieros a nivel nacional, influyendo en el nivel de confianza del consumidor. Por tal motivo, en la siguiente investigación se realiza un estudio exploratorio en el que se destacan aquellos hechos y se identifican las transformaciones que impulsaron el comercio en Colombia bajo un contexto de pandemia. Se utilizó un enfoque de carácter mixto, en el que se establecieron una serie de fases con el propósito de determinar qué tanto fue el cambio al analizar ciertas fuentes de información que brindaban información sobre el sector de e-commerce en el país. Los resultados obtenidos arrojaron que el cambio en las circunstancias generó variaciones considerables y denotó una nueva tendencia que no se acerca a las predicciones de crecimiento formuladas en la etapa pre-pandemia.Revisión de la literatura; Metodología de investigación; Tipo de investigación; Población; Muestra; Fases; Variables de investigación; Hipótesis: La inclusión financiera tiene un efecto positivo sobre la confianza; Resultados; Precisar cuánto fue el crecimiento de las ventas a través de canales digitales con respecto al contexto previo de pandemia; Determinar si el e-commerce ha incidido positivamente o negativamente en la consolidación del modelo de negocio de las empresas de acuerdo a las variaciones de los indicadores económicos y financieros; Concluir cuántas nuevas empresas emprendieron el uso de las plataformas digitales para impulsar su modelo de negocio.Administrador de EmpresasPregrad